押さえておきたい！保険見直しのポイント

保険について。
昨日保険見直し本舗の方に保険についてアドバイス頂いたのですが、主人(29歳)会社員、私(24歳)専業主婦、娘(4ヶ月)で、主人と私の死亡保障が300万の保険、主人が亡くなった場合に私に６万/月に入る保険、あとは主人、私が病気・怪我の際に入院1万/日、手術20万/回の保険を勧められました。
もしも今主人が亡くなっても、私には遺族年金等が入るので６万/月にあれば暮らしていけるという事でこの保険を勧められ、私も納得していたのですが、母に相談した所、“死亡保障は最低でも5千万円は必要だ”と言われ悩んでいます。
子供を養うのに300万では確かに足りませんが、無知な私達夫婦はファイナンシャルプランナーの方の“だいたいお死亡保障は300～500万位が相場です”と言われたのを“そうなのか～”と思い、その保険に入ろうと思っていたのですが、母に5千万という数字を聞いてあまりの違いにびっくりしてしまいました。
ライフプランによって違うでしょうが、子供一人を育てて(将来大学に行きたいといえば行かせてあげたい)、普通の生活をするには父親の保険の保障額の相場はどのくらいなのでしょうか？
私は子供が3歳になったら働くつもりで、主人にもしもの事があった場合も働くつもりですが10万/月位稼げるかな？
といったところです。
あと学資保険ですが昨日勧められたのは、主人が15年払込終了で、終身の生命保険に入るというもので、15年を過ぎて解約した場合元本より多くなって戻ってくるというものです。
自分達の都合に合わせて解約したり、保障額を減らしたりすればその戻ってきたお金は何にでも使えるので子供の学資や、結婚資金にあてられると言われそれにしようと思っていたら、これまた母に“娘自体にかけなければ何かあった時どうするの？
”と言われてしまいました。
何かあった時はそのお金を使えるのだからいいのでは？
と言うと“それでは娘には何の保障もない”と言われ・・・母は元生保レディで、今の外資系をあまりよく思っていないらしくことごとく反対されどうした方が良いのかわからなくなってしまいました；；私達夫婦がまったく保険について知らない事だらけなので、教えていただきたいのですが・・・・主人の死亡保障はどのくらいにすべきですか？
・学資保険はきちんと“学資保険”と銘打った保険に入るべきなのでしょうか？
・いろいろな会社の保険にバラバラに入るより１つの会社にまとめて入るほうが良いのでしょうか？
長文でわかりずらい文章で申し訳ありませんが宜しくお願い致します。
ご主人の加入年金は「厚生年金」であると推測します。
一言で死亡保障といっても、一括で支払われるのは３００万円でも月々６万円が２０年（たとえば）なら、加入時合計１７４０万円の死亡保障ですね。
この「年金型」死亡保障が理解できないのでしょう。
ただ、終身死亡は葬儀費＋墓所購入費用＋相続税から不要な部分（墓所を持っていれば要らないですね）を差し引いて計算します。
５００万円以上は欲しいところですね。
また、遺族年金額も計算してからでないと月々給付の年金型保障は計算しにくいですね。
“だいたいお死亡保障は300～500万位が相場です”＞と、軽くかたずけてしまうファイナンシャルプランナーもどうかと思います。
学資保険については、こちらを読んでから検討してください。
http://blog.goo.ne.jp/dr_money_2007/d/20071023

保険見直しをしたいのですが…自分でも保険が生活を圧迫しているのがます。
不景気で収入が月々10万減りました。
フコク生命旦那 12500円掛け捨てタイプ娘学資 12500円医療もかな？
住友生命私 10000円5500円 保険4500円 積み立てタイプで家族3人で月々36000円支払いしてます！フコク生命は伯母(毎日仕事の途中に遊びにくるので仲良し、娘も世話になってます)の友達が営業担当で、娘が生まれたのを期に加入しました。
私は親が加入してくれてたので その時はスルーして旦那と娘のみ加入。
で景気もよく(当時手取り35万)26000円契約しましたが、いま負担になってます…断る所か、私が他の会社に加入してる事を知らないので私を加入させようと必死です。
この状況で娘の医療を外し、旦那の入院も低くし、死亡保証も低くし…6000円程度安くしたいのですが、すんなり受け入れてくれますか？
保険の営業はしつこいからイヤです；正直、上手く丸め込まれそうです(>_<)大丈夫ですかね？
あと私の保険も、２人目妊娠して帝王切開だったら…と日額多めにしましたが、不妊症で入院しそうにありません。
20才主婦5500円は高いですか？
4500円積み立ては30年続けると100%越えるみたいで、旦那の定年にと頑張ってはいます。
＞保険の営業はしつこいからイヤです；たぶんしつこいですね。
早期の解約や減額があると、営業担当の給与に響くシステムなので…。
でもまあ、収入が不景気で減った事を伝えれば、そこまでしつこくないかもしれません。
正直そのあたりは担当者によります。
どうしても手続きしたければ、本社に強く言えば可能です。
（本来、契約者が希望したらただちに手続きをしないといけませんので。
）人間関係もあるでしょうから、まずは収入が減った旨を担当者に相談してみてはいかがでしょうか。
＞旦那の入院も低くし、死亡保証も低くし加入内容によりますよ。
月12500円の保険料でお子様がいらっしゃるなら、それほど過大でもない可能性があります。
奥様がまだお若いので、万一の時に働くつもりなら保障は少なくしても当座は問題ないでしょうが、お子様をご両親にあずけられる等の環境がないと、厳しいかもしれません。
＞娘の医療を外しお子様については、自治体によってはもともと医療費が安いので、医療保障はそれほどいらないケースもあります。
月1000円の県民共済でも充分です。
ただ、今ご加入の子供保険の特約保険料が1000円以下の場合もありますので、確認した方がいいです。
子供保険（学資保険）のメリットは、学費が計画的に貯蓄できること。
デメリットは、途中でやめられない、今までかけた分を引き出せない事です。
今解約するとほとんど戻りがないかもしれませんが、割切って解約して、貯蓄へ切り替えてもいいかもしれません。
＞20才主婦5500円は高いですか？
価値観によりますが、たぶん高いですね。
4500円の積み立ても内容が分かりませんが、もし本当に積立保険なら解約して県民共済などに切り替えても良いかもしれません。
もしくは、保障内容と積立額を減額することができるか、保険会社に確認しても良いと思います。
＞不景気で収入が月々10万減りました。
現在の手取りが25万であれば、保険料36000円は高いですね。
「一番良い時で35万で、そこから10万減ったから、今はもっと低い」ならなおさらです。
ただ、家賃やローンにもよるので何とも言えませんが、手取り20万以上あれば生活は可能だと思います。
家計全般も見直したほうが良いかもしれませんね。